保険サービスシステムとの提携メリット
「特定の保険会社だけの提案には限界を感じる。もっと比較して提案すべきなのか・・・」
「保険会社からの目標やノルマが煩わしい」
「顧客から保険の相談が。しかし最新情報や知識が不足。対応が困難な状況だ」
「顧問先の経営課題を解決する一つの手段として保険を検討してみたい」
「保険はアフターフォローが大切なのは十分に理解している。しかし通常業務だけで手がいっぱい」
弊社にお問い合せをいただく会計事務所や税理士事務所の先生からこのようなご相談をよくいただきます。
こうした悩みを解消するためにお勧めしたいのが弊社との戦略的提携です。
なぜ、会計事務所と業務提携するのか？
ベストな提案には「経営状況の把握」が必要
弊社には保険のプロフェッショナルとして、その比較や分析を可能な限り行ってきたという自負があります。しかし、「利益の出ている企業」には効果のある保険が、「赤字企業」には意味をなさないことがあるように「経営状況の分析や検証をせずに行う提案」は「ベストな提案」ではありません。
そこで、「企業経営に深く関わり、リアルタイムで経営状況を把握」している会計事務所様との提携がベストアドバイスに非常に有効である、と考えたのです。「お客様の立場に立てる」会計事務所様と「ベストアドバイスの理念を持つ」専門家の我々は非常に理想的な役割分担が可能です。
保険サービスシステムと会計事務所様の理想的な役割分担
＜ＳＴＥＰ１＞
弊社は、会計事務所様から企業の経営状況をお聞きする。その上でベストな保険のプランを提供する。
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＜ＳＴＥＰ２＞
会計事務所様は顧問先企業様に代わり、第三者の目で財務や税務の側面から弊社のプランを検証する。
当社の味方ではなく、お客さまの味方をなさってください！
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＜ＳＴＥＰ３＞
保険の見直しを実施。ベストアドバイスの実現。
このような非常に理想的な役割分担が可能になるのも、「顧問先企業様のお役に立ちたい」という考えや理念が、会計事務所様も弊社も完全に一致しているからこそだと考えています。
保険サービスシステムとの提携、４つのメリット
メリット1：保険比較システムにより最適な保険分析提案を実現！
現在、日本には約100の保険会社があります。保険商品の自由化や多様化が進んだため、今や各社の保険料や内容にかなりのバラツキがあるのが現実です。ところが、保険会社は自社の情報しか提供できません。また、特定の保険会社の代理店をされている会計事務所様も「顧問先企業様に対して充分な選択肢から最適な保険を提案することは難しい」とお感じになっているようです。
本来は「顧問先企業様のお役に立ちたい」「経営状況を少しでも良くしたい」「無駄な保険料は１円も払わせたくない」とお考えになったからこそ、保険の相談業務をされていらっしゃるはず。しかし現実には、理想の提案が思うようにできていない。
この状況を変えるため、弊社では、日本中の生損保に共済まで加えて、各社の保険を比較分析するシステムを開発しました。このシステムを利用することで、あらゆる保険会社を比較分析した「真のベストアドバイス」を提供することが可能となりました。同時に、会計事務所様側の分析や比較の手間が解消される。というメリットがあります
メリット2：保険に関する情報収集・比較分析・提案機能をアウトソース。だから実現したこと。
保険は、新商品の発売や通達による税制上の取扱いの変更などによって日々変化しています。管理やメンテナンスが行き届かないため、過去の提案時点でのメリットが、今ではデメリットになっているというケースもよく見受けます。保険専任のご担当者のいる会計事務所様であっても、顧問先の「保険加入状況の詳細分析」や「最新の情報提供」には限界もあるようです。
一方、弊社と提携していただくことで、保険の管理やメンテナンスが可能になります。そのほかにも、保険全体に対する情報や知識の不足を補うことができて不安がなくなるというメリットがあります。
現状を正確に分析できるアイテム「保険管理ファイル」
「どの保険が無駄なのか？」「何が足りないのか？」。顧問先企業様へご提案するには、加入されている保険の内容を正確に知ることが重要です。そこで私たちは「保険管理ファイル」を作成しています。保険管理ファイルには「加入中の保険の状況が一目で分かる」「管理がとても楽になる」という大きなメリットがあります。
- 「わかりにくい」保険が誰でも「わかる」に
- 「わかりにくい」といわれる「保険証券」。例えば、顧問先企業様の興味関心の高い「返戻金」についても全く記載されていないためとても不親切です。
そこで「保険管理ファイル」では保険証券の概要をビジュアル化。顧問先企業様からも「わかりやすい」と好評です。たとえば解約時の返戻金も年ごとにシミュレーションされていますので「いつやめたら得か？」「今やめるといくら戻ってくるのか？」も一目で分かります。
- 経営戦略に活用
- 本来、経営課題の解決に役立つ保険。しかし、保険証券をみても肝心な「いくら戻るのか？」が不明瞭です。実際に経営戦略に活用するためには、たとえば払戻金の概要が一目でわかることが大切です。
そこで「保険管理ファイル」では「返戻金」「返戻率」「保険料積立金」「解約時損益」を一覧で表示。また「1件単位」「被保険者単位」「会社全体」を「経過年ごと」に見ることができますので、経営状況の変化に応じてタイムリーな活用が可能になります。 - 「保険の管理リスク」を一掃します。
- 亡くなった経営者が「ガン保険に入っていた」ことを誰も知らず請求し忘れていた。これは実際にあった話です。ほかにも火災保険証券が火災で燃えてしまってよく分からない、という笑えない実話もあります。
このような基本的なミスを防ぐために、「保険管理ファイル」を2部作成。顧問先企業様に1部、会計事務所様が1部。さらに私たちがデータで管理することで、万が一の場合にも「請求モレ」というリスクを回避しています。
メリット3：顧問先からの評判が上がる！多彩なニーズに応えた提案。
弊社では生命保険・損害保険・共済だけにとどまらず、雇用保険料、労災保険料、厚生年金保険料、適格退職年金に至る社会保険料まで一元化して分析検証します。
併せて、会計事務所様から顧問先企業様の経営状況をご提供いただくことで、顧問先企業様の経営課題を解決することが可能です。その範囲は、節税対策、決算対策、相続・事業承継対策、従業員や役員の退職金財源の確保、リスクマネジメントと広範囲に及びます。
メリット4：アフターフォローやメンテナンスの手間が削減
「保険はアフターフォローが大切なのは十分に理解している。しかし通常業務だけで手がいっぱい」そんな会計事務所様が多いのが現実です。
弊社では、保険のアフターフォローやメンテナンスの全てを無料で行っております。毎年、顧問先企業様の経営状態と保険の加入状況の整合性をチェック、検証します。もちろん「保険管理ファイル」の最新版も年一回お届けします。
顧問先から喜ばれる「保険管理ファイル」作成
弊社では、無料で「保険管理ファイル」作成とコンサルティングを行っています。
このサービスは、次のようなタイミングで活用していただくと効果的です。
新規のお客様は「これまでの会計事務所と違い、どんなサービスを提供してくれるのか」と期待しています。そこで「保険の徹底分析」「保険の比較」「保険管理ファイルの作成」の出番です。
「会計実務以外に、ここまで会社にプラスな提案をしてくれるところは初めてだ」と信頼度もより一層アップします。
決算前検討会における様々な対策の一つとしてご提案ください。新規の保険だけではなく、加入中の保険と併せて分析を行うことで効率的な節税対策が可能になり、顧問先企業様に大変喜ばれます。
弊社コンサルタントが顧問先に同行させていただき、具体的な保険料削減の効果をご説明いたします。たとえば「同じタイプの保険でも保険会社で3割4割も保険料が異なること」や「共済も視野に入れた比較」「社会保険料も併せた分析」などです。
