「保険管理ファイル」は、お客様が加入しているすべての保険契約の被保険者、保険金額、保険料、経理処理、保険期間、時系列の解約返戻金・雑収入・雑損失・返戻率の推移、などを細かく分析し、ビジュアル表示にして一冊のファイルにまとめたものです。
これにより個々の保険の内容や仕組みが理解できるだけでなく、加入している保険の全体像を正確に把握し、見直しの優先順位や、改善を図ることができるようになります。
経営者様のこんなお悩みは保険管理ファイルが解決！
他に無い高度な分析資料とコンサルティング
保険サービスシステムの「保険管理ファイル」を初めてご覧になったお客様は 「ここまで徹底した分析がしてあるものは初めてだ」と、皆様まず大変驚かれます。内容と品質に自信を持ってお届けしています。
保険管理ファイルのメリット１
ムダな保険が明確になり、保険料のコスト削減が可能に
多くの中小企業では保険に「加入しているだけ」です。
手元にあるのは細かい文字がびっしり入った１枚の「保険証券」だけ。
これでは「現在の経営状況に対してこの保険がどうなのか」、「次にどんな手を打ったら良いのか」 判断できるわけがありません。
しかく多くの中小企業では、それにもかかわらず、現状分析をしないまま保険に加入したり解約したりしています。
それはあたかも、レントゲンも撮らず、聴診器もあてず、診察もしないで薬だけをすすめたり、手術をすることに似ています。
「保険管理ファイル」を作成すると、ここのところがスッキリと明確になってきます。
現在の経営状況に照らし合わせてムダな保険が明確になり、大幅な保険料のコスト削減が可能になるケースも多いのです。
保険管理ファイルのメリット２
２冊作成して１冊は会計事務所で管理。
保険の請求モレを防げる！
保険の大原則。それは「請求しないともらえない」ということです。
当然のように思われるでしょうが、保険加入状況がしっかり把握できていない場合は、請求漏れのようなことにもなりかねません。亡くなった経営者が「ガン保険に入っていた」ことに誰も気づかなければどうなるでしょう。火事が起きれば保険証券が燃えてしまうかも知れません。
当社では必ず「保険管理ファイル」を２冊作成。 １冊をお客様へ、１冊はお客様の顧問会計事務所へお渡しします。こうして分散管理することにより「保険の請求モレ」を防ぐことができます。
保険管理ファイルのメリット３
年１回のメンテナンスで経営の変化へもしっかり対応できる！
保険は「経営につける薬」のようなもの。症状（経営状況）が変われば当然、打つ手も変わります。さらに、保険そのものも、新商品の発売や、通達による税制上の取扱いの変更など日々変化しています。 管理やメンテナンスが行き届かないため、過去の提案時点でのメリットが、今ではデメリットになっているというケースも少なくありません。
保険管理ファイルを年１回作成してしっかりと管理し、保険加入や解約のための判断材料としていくことは、 単なる「保険コストの削減」以上の効果をもたらします。
保険管理ファイルのメリット４
システムにより正確な会計上の仕訳を算出
税務リスクの回避も可能
保険には税務上損金算入できるもの、できないもの、1/2損金のものがあったり、特約と主契約で経理処理が違っていたりと複雑で、税制改正も多いため、経理処理を間違えているケースが多く見受けられます。
決算対策のために加入した保険が「税制改正で既に効果がないケース」や加入していた保険が、社員退職などにより税務上損金と認められず「過去にさかのぼって税金を納めなくてはならなくなったケース」など、保険の管理をしていないために引き起こされる危険性も「保険管理ファイル」があれば簡単に確認でき、早めに手を打つことができます。
保険管理ファイルのメリット５
「ベストアドバイス」の考え
「保険管理ファイル」を作成するとお客様の現状把握ができます。保険金額の妥当性・保障期間・保険料や経理処理、今まで不明瞭だったことがかなり明確になっていきます。ところが、お客様企業だけでは、その後契約をどのように改善すべきかまではわかりません。
そこで専門家に相談するわけですが、ここからどう改善するかで、「明と暗」を分けることになります。 専門家を選ぶとき、最も重要なテーマが専門家の理念（何のために仕事をしているか＝目的）です。
専門家は全員、ベストアドバイス義務を負っています。例えばそれが、「単に保険をやめるだけの相談」や、「特約だけを付帯し新規に保険に加入しなくても良い提案」だとしても、自らの収益になるかならないか一切関係なしで、判断すべきです。
その提案の内容が正しいか否かが大事なのであって、「コンサルティングと収益が一致しなければ提案しない」というのは、本当はあってはならないことです。 ベストアドバイスルールとは、「その提案が収益になるかならないかにかかわらず、最善の提案をすること」。
これは専門家の当然の義務（ルール）というより、仕事をする人全員に共通する、もっとも大事な基本ルールではないでしょうか。 私たちはまず、日本中の企業へ「保険管理ファイル」をお作りしたいと考えています。 一度「保険管理ファイル」を持つと、それは必ず、その企業にとってなくてはならないものに変わります。
お送りいただく資料 （FAX・ご郵送・PDFなどのメール添付）
- 保険管理ファイル 作成依頼シート
- 生命保険・損害保険・共済すべての保険証券の写し
（法人契約・役員の個人契約・従業員に対する契約）
